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  • 2002年下半年金融形势展望——金融监管篇


      编者按 上半年我国金融业改革与发展成绩斐然,令人关注。稳健的货币政策支持了经济持续、稳定发展,金融监管进一步规范,着力防范化解金融风险,商业银行在改革、完善自身经营和管理机制的同时,强化贷款营销,支持了企业的合理资金需要,提高了金融服务水平,证券、保险业的发展也引起人们越来越多的关注。金融业走势如何,关乎宏观经济大局。在对上半年的形势进行分析、评判后,结合有关管理部门的政策动向,我们对下半年的金融形势尝试进行预测、判断。为此,本报从今天起开辟“下半年金融形势展望”栏目,在信贷政策的实施、金融监管的规范、农信社加大支农力度、商业银行进一步加强金融服务、证券及保险市场的发展等几方面对我国下半年金融形势进行分析,供读者参考。  ○商业银行法人治理结构将有所改善,银行综合竞争能力进一步提高
      ○加强商业银行内部控制和自我约束机制建设,增强风险防范能力
      ○全面推行贷款风险分类管理,不良贷款比例下降2至3个百分点的全年目标有望实现
      ○央行将制定、修订一批新的金融监管规章制度,金融监管更趋法制化、规范化
      自从去年12月11日我国正式加入世界贸易组织以来,我国金融业进入一个对外扩大开放的新阶段,适应新的形势和新的任务,加强金融监管,是我国中央银行的重要职责,央行为此采取的一举一措都为社会各方所关注。记者最近从中央银行得到的一份材料表明,今年下半年的监管工作,将继续以法人监管为主线,突出各类金融机构的内控制度建设、资产真实损失情况,进一步加大现场检查力度,落实监管责任,提高监管水平。据此预测,下半年作为中央银行工作重中之重的金融监管将进一步得到加强,支持宏观经济健康发展的金融环境将更趋良好。

      加强银行治理结构建设,是新形势下提高商业银行综合竞争能力的关键。有关信息表明,下半年中央银行将加大监督金融企业规范公司治理结构的力度,商业银行的法人治理将有所改善。按照中央银行有关会议精神,当前要督促国有独资商业银行尽快建立现代企业法人治理结构,国有独资商业银行按照《公司法》的要求,规范公司治理结构的工作将开始起步。今年上半年,中央银行正式对外发布了《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》,股份制商业银行公司治理从此步入了正式轨道,在下半年将取得初步进展。按照中央银行的安排,下半年将对股份制商业银行公司治理结构进行检查,其内容涉及逐一审查各股份制商业银行的银行章程以及董事会、监事会的议事规则和会议记录,对明显违背《股份制商业银行公司治理指引》要求的银行,督促其在年内对章程和各组织要素的议事规则进行修改;对董事长、行长、监事长缺位的银行,督促其在年内确定人选,并按照规定进行任职资格审查;规范和完善董事会、监事会的结构,尽快建立独立董事和外部监事制度。第四季度,人总行将组织有关分行对4家上市银行和有关非上市银行公司治理状况进行现场检查,重点是决策机制、激励约束机制和经营方针。
      下半年,中央银行将加大检查力度,商业银行内部控制和自我约束机制将有所改善。据了解,为促使商业银行改善内部控制建设,中央银行将于近期发布实施经修改的《商业银行内部控制指引》。按照部署,针对国有独资商业银行,中央银行将围绕4家银行贷款五级分类制度、授权授信制度、信贷管理和风险控制制度、财务内控制度、责任追究制度、资产保全制度等方面,对4家银行制度建设和执行情况进行全面检查,了解其制度制定的合法性,内容覆盖的充分性,风险控制的有效性和操作程序的规范性,检查各项规章制度是否存在缺陷和是否有效执行。检查业务经营综合计划的编制和执行情况,督促其进一步健全资金营销的激励和约束机制。针对股份制商业银行,强调其强化内控机制,重点抓好授信、资金和会计业务内控制度的落实,并在2001年内控现场检查的基础上,督促有关股份制商业银行全面落实内控整改要求,在年内解决影响其长期发展和重大内控缺陷问题。这些监管举措的实施,将使商业银行更加注重内部控制建设,健全激励和约束机制,增强防范金融风险的能力。
      按照年初中国人民银行工作会议精神,今年银行监管工作要以加强对金融机构法人监管为主线,以降低不良贷款余额和比例、消化历史财务包袱、提高盈利水平为重点。下半年中央银行将严格监督贷款质量五级分类管理制度的全面实施,促进不良贷款余额和比例的继续下降。为建立现代银行制度,改进贷款分类方法,加强银行信贷管理,提高信贷资产质量,2001年12月中央银行发出了《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》,决定从2002年1月1日起,在我国各类银行全面推行贷款风险分类管理。按照工作部署,中央银行将督促国有独资商业银行对贷款质量五级分类的准确性进行检查,全面核实五级分类贷款和各项贷款损失,完成不良贷款下降目标。据中央银行银行监管一司有关人员介绍,上半年4家国有独资商业银行不良贷款余额减少360多亿元,不良贷款率降至23.39%,比年初下降1.98个百分点,这是连续22个月以来取得不良贷款余额与比例的“双下降”。按照这个势头,今年国有独资商业银行不良贷款比例继续下降2-3个百分点的目标可望实现。针对股份制商业银行,下半年中央银行要求其全面推行贷款五级分类。督促各股份制商业银行制定贷款五级分类的操作细则,并做好信贷管理人员的培训,认真做好贷款五级分类工作,并继续跟踪检查各行降低不良贷款比例的目标落实情况。督促各行采取多种措施,努力降低不良贷款,力争到年底使股份制商业银行按照五级分类标准考核的不良贷款比例下降2-3个百分点。
      商业银行将进一步提高经营信息透明度,加强市场约束和监督。今年上半年,中央银行对外发布了《商业银行信息披露暂行办法》,要求国有独资商业银行和股份制商业银行要按照办法向社会披露经营信息。这是在我国加入世界贸易组织、金融业对外开放进入一个新阶段的情况下,加强和改进商业银行监管、促进商业银行规范经营的重要举措。上半年工商银行、中国银行、建设银行等相继披露了各自的经营信息,下半年各股份制商业银行将会按照人民银行的统一要求,及时、准确地、真实地向社会公众披露主要经营管理信息。
      为适应我国加入世界贸易组织后的新形势,中央银行在上半年内加快清理过时和不适应的规章,制定和修订了大量新的金融监管法规,在这方面的进展有目共睹。下半年,中央银行将在上半年工作的基础上制定和修订新的金融监管规章、制度和办法,如商业银行内部控制指引、金融机构衍生产品交易业务管理办法、商业银行服务收费管理办法、商业银行资本监管办法和网上银行风险管理指引等。这将使我国金融监管的法制化、规范化和国际化水平有更大的提高,为金融业的发展创造良好的外部环境。

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